製造業是國民經濟的主體，是立國之本、強國之基。在新的曆史條件下，製造業轉型升級對金融支持提出了更高要求。3月28日，央行等五部委聯合發布的《關於金融支持製造強國建設的指導意見》（以下簡稱《意見》）提出，要高度重視和持續改進對“中國製造2025”的金融支持和服務，始終堅持問題導向，聚焦製造業發展的難點痛點，著力加強對製造業科技創新、轉型升級的金融支持。
“《意見》的發布有利於加快金融機構產品和服務創新，加強各類機構之間的協調，更好地發揮金融機構在支持製造業轉型升級中的作用。”中國民生銀行首席研究員溫彬在接受本報記者采訪時表示，對於商業銀行來說，除了設立專營機構、提高專業化服務水平外，還要樹立全新的信貸文化，創新風險評審手段、機製、流程，解決先進製造企業的融資難、融資貴問題。
對金融體係提出更新更全麵要求
溫彬表示，“中國製造2025”為製造業轉型描繪了藍圖、指明了方向，我國從製造業大國向製造業強國邁進的過程中離不開金融的支持。過去幾年，在監管部門的支持和鼓勵下，各類金融機構在支持製造業、服務實體經濟發展方麵進行了積極探索和有益嚐試，效果明顯。但受製於理念、體製、機製等方麵的原因，對製造業的金融支持還缺乏係統性和整體性，部分科技型、創新型中小企業的金融服務需求還得不到有效滿足。
“當前對製造業的金融支持較為分散，而《意見》係統地、集中地對金融如何支持製造業作出了指引。此前，金融體係提供的金融服務多是圍繞大企業、重資產，而未來製造業發展的方向是科技型、輕資產的創新企業，這就與過去金融機構的運行模式有不相適應的地方，因此需要通過《意見》來對金融體係提出更新更全麵的要求。”溫彬表示。
也有不少專家認為，《意見》出台的背景與我國製造業的“空心化”現象有關。
“這次‘一行三會’加上工信部出台的文件非常重要且及時，原因也很清楚，因為我國經濟出現了較嚴重的脫實向虛跡象。”中國人民大學國際貨幣研究所副所長向鬆祚直言。
近幾年來，由於製造業與服務業之間盈利水平的懸殊反差，誘使更多資源不斷“棄實投虛”，造成實體經濟與虛擬經濟比例關係嚴重失衡，直接引起製造業企業產品研發技術跟不上，生產率降低甚至利潤下降。
“《意見》的出台對實現‘中國製造2025’、製造業的轉型具有重要意義。它努力改變融資方式，從製度上明確要求各個商業銀行金融機構設立專門的事業部，設立專門的機構來為先進製造業，為‘中國製造2025’探索新的金融服務手段以及金融產品。”向鬆祚認為。
銀行信貸向先進製造業傾斜
《意見》強調，要創新發展“符合製造業特點”的信貸管理體製和金融產品體係。鼓勵金融機構依托製造業產業鏈核心企業，大力發展產業鏈金融產品和服務，有效滿足產業鏈上下遊企業的融資需求。
對此，多家銀行業金融機構表示，一方麵要加大信貸資金對先進製造業的支持力度；另一方麵要圍繞去產能，落實“有扶有控”，對於過剩和落後產能中的“僵屍企業”，實施穩妥有序的信貸退出。
“十三五”期間，國家開發銀行將積極服務“中國製造2025”戰略，助力供給側結構性改革，推動新舊動能轉換，重點支持新興產業，壯大創新發展先導力量。在傳統產業方麵，重點支持產業自主創新、重組整合及升級改造，促進過剩產能化解，並圍繞“一帶一路”重點區域，助推國際產能合作與海外並購；在新興產業方麵，聚焦新一代信息技術、生物、高端裝備製造與新材料、綠色低碳、數字創意等產業。
中國工商銀行表示，要合理安排信貸投放總量和結構，積極支持“中國製造2025”以及現代服務經濟發展，促進產業結構調整和經濟轉型升級。
從目前的財務數據來看，傳統製造業是銀行不良貸款的高發行業。壓縮傳統製造業貸款比例成為商業銀行的現實選擇。
“製造業貸款下降，主要表現在鋼鐵、水泥等傳統製造業領域，而這些領域也是去產能的重點領域，因此貸款下降是正常的。”工商銀行江蘇省分行行長劉金表示，江蘇作為製造業大省，有大量的製造業企業，特別是傳統、老舊的製造業企業生產陷入困境，貸款還不出，造成銀行的不良貸款，最後這些貸款就是核銷。這也造成了銀行對製造業的貸款在融資總量中減少。
“工行江蘇分行已經按照《中國製造2025江蘇行動綱要》以及省政府金融支持製造業發展的一係列政策要求，優先篩選出2000戶企業，逐一增加授信和融資，目前貸款餘額已經達到400多億元，比在選定之前授信額和貸款額都有大幅度的增加。從銀行角度來說，支持先進製造業的發展，也是給銀行自己創造更多更安全盈利的機會。”劉金認為。
綜合融資服務滿足製造業創新需求
近年來，圍繞製造業的發展方向，我國金融業已經進行了一係列探索，如開展投貸聯動試點、大力發展綠色債券等。
溫彬認為，這些金融創新未來要進一步完善和深化，充分發揮其在支持實體經濟尤其是製造業方麵應有的作用。
“先進製造業通常以科技型、創新型的中小企業為主，他們擁有技術、知識產權，但規模小、風險高，缺少擔保、抵押物，或難以滿足銀行風險評審標準、或難以實現風險和收益的平衡，影響銀行加大投入的積極性。應擴大銀行開展投貸聯動業務的試點範圍，將信貸與股權投資相結合，實現風險和收益的平衡。此外，應進一步發展供應鏈金融業務，切實有效解決科技型中小企業的‘融資難、融資貴’的問題。”他表示。
另外有專家提出，應鼓勵金融機構加大與產業基金、投資基金合作，發揮其在推動技術研發、促進科技成果轉化及增強工業基礎能力方麵的引導作用，優化融資、交易結構設計，提高製造業創新融資能力，緩釋融資風險。鼓勵金融機構以嵌入式服務介入製造業知識產權評估、收購、運營以及成果轉化，通過財務及投融資顧問、綜合融資支持等手段滿足製造業創新金融需求。
“《意見》的發布有利於加快金融機構產品和服務創新，加強各類機構之間的協調，更好地發揮金融機構在支持製造業轉型升級中的作用。”中國民生銀行首席研究員溫彬在接受本報記者采訪時表示，對於商業銀行來說，除了設立專營機構、提高專業化服務水平外，還要樹立全新的信貸文化，創新風險評審手段、機製、流程，解決先進製造企業的融資難、融資貴問題。
對金融體係提出更新更全麵要求
溫彬表示，“中國製造2025”為製造業轉型描繪了藍圖、指明了方向，我國從製造業大國向製造業強國邁進的過程中離不開金融的支持。過去幾年，在監管部門的支持和鼓勵下，各類金融機構在支持製造業、服務實體經濟發展方麵進行了積極探索和有益嚐試，效果明顯。但受製於理念、體製、機製等方麵的原因，對製造業的金融支持還缺乏係統性和整體性，部分科技型、創新型中小企業的金融服務需求還得不到有效滿足。
“當前對製造業的金融支持較為分散，而《意見》係統地、集中地對金融如何支持製造業作出了指引。此前，金融體係提供的金融服務多是圍繞大企業、重資產，而未來製造業發展的方向是科技型、輕資產的創新企業，這就與過去金融機構的運行模式有不相適應的地方，因此需要通過《意見》來對金融體係提出更新更全麵的要求。”溫彬表示。
也有不少專家認為，《意見》出台的背景與我國製造業的“空心化”現象有關。
“這次‘一行三會’加上工信部出台的文件非常重要且及時，原因也很清楚，因為我國經濟出現了較嚴重的脫實向虛跡象。”中國人民大學國際貨幣研究所副所長向鬆祚直言。
近幾年來，由於製造業與服務業之間盈利水平的懸殊反差，誘使更多資源不斷“棄實投虛”，造成實體經濟與虛擬經濟比例關係嚴重失衡，直接引起製造業企業產品研發技術跟不上，生產率降低甚至利潤下降。
“《意見》的出台對實現‘中國製造2025’、製造業的轉型具有重要意義。它努力改變融資方式，從製度上明確要求各個商業銀行金融機構設立專門的事業部，設立專門的機構來為先進製造業，為‘中國製造2025’探索新的金融服務手段以及金融產品。”向鬆祚認為。
銀行信貸向先進製造業傾斜
《意見》強調，要創新發展“符合製造業特點”的信貸管理體製和金融產品體係。鼓勵金融機構依托製造業產業鏈核心企業，大力發展產業鏈金融產品和服務，有效滿足產業鏈上下遊企業的融資需求。
對此，多家銀行業金融機構表示，一方麵要加大信貸資金對先進製造業的支持力度；另一方麵要圍繞去產能，落實“有扶有控”，對於過剩和落後產能中的“僵屍企業”，實施穩妥有序的信貸退出。
“十三五”期間，國家開發銀行將積極服務“中國製造2025”戰略，助力供給側結構性改革，推動新舊動能轉換，重點支持新興產業，壯大創新發展先導力量。在傳統產業方麵，重點支持產業自主創新、重組整合及升級改造，促進過剩產能化解，並圍繞“一帶一路”重點區域，助推國際產能合作與海外並購；在新興產業方麵，聚焦新一代信息技術、生物、高端裝備製造與新材料、綠色低碳、數字創意等產業。
中國工商銀行表示，要合理安排信貸投放總量和結構，積極支持“中國製造2025”以及現代服務經濟發展，促進產業結構調整和經濟轉型升級。
從目前的財務數據來看，傳統製造業是銀行不良貸款的高發行業。壓縮傳統製造業貸款比例成為商業銀行的現實選擇。
“製造業貸款下降，主要表現在鋼鐵、水泥等傳統製造業領域，而這些領域也是去產能的重點領域，因此貸款下降是正常的。”工商銀行江蘇省分行行長劉金表示，江蘇作為製造業大省，有大量的製造業企業，特別是傳統、老舊的製造業企業生產陷入困境，貸款還不出，造成銀行的不良貸款，最後這些貸款就是核銷。這也造成了銀行對製造業的貸款在融資總量中減少。
“工行江蘇分行已經按照《中國製造2025江蘇行動綱要》以及省政府金融支持製造業發展的一係列政策要求，優先篩選出2000戶企業，逐一增加授信和融資，目前貸款餘額已經達到400多億元，比在選定之前授信額和貸款額都有大幅度的增加。從銀行角度來說，支持先進製造業的發展，也是給銀行自己創造更多更安全盈利的機會。”劉金認為。
綜合融資服務滿足製造業創新需求
近年來，圍繞製造業的發展方向，我國金融業已經進行了一係列探索，如開展投貸聯動試點、大力發展綠色債券等。
溫彬認為，這些金融創新未來要進一步完善和深化，充分發揮其在支持實體經濟尤其是製造業方麵應有的作用。
“先進製造業通常以科技型、創新型的中小企業為主，他們擁有技術、知識產權，但規模小、風險高，缺少擔保、抵押物，或難以滿足銀行風險評審標準、或難以實現風險和收益的平衡，影響銀行加大投入的積極性。應擴大銀行開展投貸聯動業務的試點範圍，將信貸與股權投資相結合，實現風險和收益的平衡。此外，應進一步發展供應鏈金融業務，切實有效解決科技型中小企業的‘融資難、融資貴’的問題。”他表示。
另外有專家提出，應鼓勵金融機構加大與產業基金、投資基金合作，發揮其在推動技術研發、促進科技成果轉化及增強工業基礎能力方麵的引導作用，優化融資、交易結構設計，提高製造業創新融資能力，緩釋融資風險。鼓勵金融機構以嵌入式服務介入製造業知識產權評估、收購、運營以及成果轉化，通過財務及投融資顧問、綜合融資支持等手段滿足製造業創新金融需求。
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