目前，中國汽車經銷商超過80%的利潤來源於(yu) 新車銷售，但汽車租賃、二手車、汽車維修、汽車消費保險等售後性消費服務的利潤占比不到20%。而美國汽車產(chan) 業(ye) 後市場利潤率超過了70%。依賴新車銷售的一次性貸款，利潤增長方式過於(yu) 單一，也容易受到宏觀經濟與(yu) 行業(ye) 周期波動影響，而拉動後市場業(ye) 務有助於(yu) 提高利潤增長方式多樣化。因此，未來汽車金融滲透到後市場服務領域仍有很大的發展空間。

　　見習(xi) 記者李珮在今年4月的上海國際車展上，由安徽江淮汽車股份有限公司與(yu) 西班牙桑坦德消費金融有限公司共同出資組建的瑞福德汽車金融有限公司宣布成立。這是截至目前為(wei) 止，我國成立的第17家專(zhuan) 業(ye) 性的汽車金融公司。近幾年，多家汽車公司積極涉足汽車金融領域，有消息稱，長城汽車與(yu) 天津濱海農(nong) 村商業(ye) 銀行合資組建的天津長城濱銀汽車金融有限公司也已獲得銀監會(hui) 的籌建批準，我國專(zhuan) 業(ye) 化的汽車金融公司數量正不斷增加。

　　目前已有包括了上汽通用汽車金融、東(dong) 風日產(chan) 汽車金融、豐(feng) 田汽車金融、一汽汽車金融等一批汽車金融公司活躍在汽車金融服務領域，此外還有中信銀行、民生銀行等金融機構開展了汽車金融貸款業(ye) 務。商業(ye) 銀行在資金、網點覆蓋方麵較汽車金融公司具備實力，而汽車金融公司在專(zhuan) 業(ye) 化程度、產(chan) 品豐(feng) 富度、貸款審批效率等方麵擁有優(you) 勢。在2013年陸家嘴論壇上，銀監會(hui) 非銀行金融機構監管部主任李建華表示，我國汽車金融貸款已經達到1295億(yi) 元，在整個(ge) 汽車消費板塊接近於(yu) 半壁江山。

　　汽車金融主要包括了汽車批發金融、汽車消費金融、汽車租賃和二手車金融等。汽車金融不單純隻是汽車的消費信貸，而是包括了一係列與(yu) 汽車產(chan) 業(ye) 鏈生產(chan) 、流通、購買(mai) 和消費等環節相關(guan) 融資需求的總稱，是汽車產(chan) 業(ye) 鏈中產(chan) 生利潤最多的環節。國內(nei) 汽車行業(ye) 的不斷蓬勃發展、消費者對於(yu) 汽車需求的增長催生並促進了汽車金融的產(chan) 生。1998年《汽車金融管理條例》發布，標誌著中國汽車金融市場的正式啟動。中國加入WTO後，由於(yu) 國內(nei) 家庭對私家車需求的上升，商業(ye) 銀行對汽車消費信貸提起重視等多種因素共同推動下，汽車金融呈現一段時間的爆發式發展。2004年下半年，我國首家專(zhuan) 業(ye) 的汽車金融公司———中外合資的上汽通用汽車金融公司正式成立。大眾(zhong) 、豐(feng) 田和福特等汽車金融公司也緊隨其後相繼成立。此外，我國相繼頒布的《汽車貸款管理辦法》、《汽車金融公司管理辦法》等法規，為(wei) 汽車金融提供了可靠的政策依據，也為(wei) 其在我國的進一步發展創造了良好的法律條件。中國的汽車金融逐步邁向正規化、規模化、專(zhuan) 業(ye) 化。專(zhuan) 業(ye) 的汽車金融公司無疑是汽車金融市場的一個(ge) 重要部分，也是促進汽車金融發展的主力軍(jun) 。

　　汽車金融業(ye) 是依托並促進汽車工業(ye) 發展的金融產(chan) 業(ye) ，它的發展與(yu) 汽車行業(ye) 密切相關(guan) 。雖然國內(nei) 的私家車擁有量增長迅速，但與(yu) 西方國家相比，在汽車總量與(yu) 人均汽車擁有量數據上仍有明顯差距。特別是國內(nei) 一些城市汽車區域發展不均衡的情況顯著，一線城市的發展程度高於(yu) 二三線城市，沿海地區的發展程度高於(yu) 西部地區。根據中國汽車工業(ye) 協會(hui) 的統計數據顯示，2012年上半年，中國汽車產(chan) 銷量分別為(wei) 952.92萬(wan) 輛和959.81萬(wan) 輛，比上年同期分別增長4.1%和2.9%。2013年上半年，我國的汽車產(chan) 量、銷量已經雙雙突破1000萬(wan) 輛大關(guan) 。其中，今年上半年的汽車銷售量達到1078.22萬(wan) 輛，同比增長12.34%；汽車生產(chan) 量達1075.17萬(wan) 輛，同比增長12.83%，與(yu) 去年同期的同比增幅相比上升明顯。不少業(ye) 內(nei) 人士預計，中國的汽車產(chan) 銷量將會(hui) 進一步提升，2013年有望突破2000萬(wan) 輛大關(guan) 。

　　數據顯示，截至2008年年底，全國各金融機構發放汽車消費貸款餘(yu) 額為(wei) 1583億(yi) 元，2011年年底汽車消費金融產(chan) 品餘(yu) 額達到了3000億(yi) 元；近三年平均年增長率約為(wei) 23%。汽車消費金融市場照此增速發展的話，預計到2015年，我國的汽車消費金融餘(yu) 額將達6500億(yi) 元至7000億(yi) 元。

　　此外，目前中國汽車經銷商超過80%的利潤來源於(yu) 新車銷售，但汽車租賃、二手車、汽車維修、汽車消費保險等售後性消費服務的利潤占比不到20%。而美國汽車產(chan) 業(ye) 後市場利潤率超過了70%。依賴新車銷售的一次性貸款，利潤增長方式過於(yu) 單一，也容易受到宏觀經濟與(yu) 行業(ye) 周期波動影響，而拉動後市場業(ye) 務有助於(yu) 提高利潤增長方式多樣化。因此，未來汽車金融滲透到後市場服務領域仍有很大的發展空間。目前國內(nei) 的汽車金融市場的覆蓋程度約為(wei) 20%，與(yu) 西方成熟的汽車金融市場覆蓋麵達到了70%-80%相比差距較大，未來幾年汽車金融在國內(nei) 的覆蓋程度預計將達30%或更高，中國汽車金融市場蘊藏著巨大的發展潛力。國務院辦公廳在7月初發布的《關(guan) 於(yu) 金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》中提到，“積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅遊等服務消費領域的合理信貸需求……提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級”。這為(wei) 汽車金融服務進一步發展提供了有利的政策支持。

　　不可忽略的是，我國汽車金融發展仍麵臨(lin) 著一些障礙。一是我國固有的傳(chuan) 統消費習(xi) 慣與(yu) 消費理念對汽車金融的發展有著一定的製約作用，雖然我國接受“超前消費”理念的人在逐漸增多，但真正嚐試貸款購車的在我國不到20%，與(yu) 發達國家70%這一平均比例相比差距仍然較大。二是汽車金融公司資金來源渠道有限。目前國內(nei) 專(zhuan) 業(ye) 化的汽車金融公司不能在一級、二級市場融資，其資金來源主要還是銀行拆借或是自有資金。三是我國個(ge) 人信用征信體(ti) 係不完善。四是業(ye) 務開展受注冊(ce) 地地域限製。這些影響行業(ye) 發展的因素還是值得密切關(guan) 注的。

　　汽車金融業(ye) 作為(wei) 連接金融與(yu) 實體(ti) 經濟的重要一環，有助於(yu) 刺激消費，擴大內(nei) 需，對第三產(chan) 業(ye) 的發展起到了積極的推動作用。盡管目前我國的汽車金融在汽車租賃、二手車等利潤較大的汽車服務板塊滲透率不高，但隨著這些環節的深入發展，行業(ye) 內(nei) 部的不斷創新，我國的汽車金融在推動中國汽車行業(ye) 的轉型升級的同時，自身也將獲得更廣闊的發展空間。