試點近一年，51家科技企業(ye) 受益;本周還將擴圍，單筆額度提至千萬(wan)

　　光穀“貸款保險”進入2.0時代

　　隻有從(cong) 德國帶回來的專(zhuan) 利技術，並無成形產(chan) 品，僅(jin) 靠新訂單，便拿到了200萬(wan) 的信用貸款，緩解企業(ye) 資金燃眉之急。去年9月，“貸款保險”業(ye) 務在光穀試點後，武漢佰美斯醫療科技有限公司作為(wei) 首家申請到該業(ye) 務的科技型企業(ye) ，未出一個(ge) 抵押物，便解決(jue) 了企業(ye) 的啟動資金難題。

　　貸款保證保險業(ye) 務運行至今已近一年，人行武漢分行營管部數據顯示，截至2014年6月末，已有51家科技型企業(ye) 獲得保證保險貸款1.1億(yi) 元，企業(ye) 綜合成本控製在7.2%左右，較目前市場上動輒10%以上的融資成本，削減了不少，較好地解決(jue) 了東(dong) 湖高新區內(nei) 科技型企業(ye) 融資難、融資貴問題。

　　與(yu) 此同時，楚天金報記者獨家獲悉，針對辦理貸款過程中遇到的問題，人行武漢分行營管部還將於(yu) 本周下發一份“貸款保險”業(ye) 務的優(you) 化意見，進一步對貸款主體(ti) 、貸款額度、貸款抵押物等多方麵進行擴圍，高新區內(nei) 大學生創業(ye) 企業(ye) 也可申請貸款保險業(ye) 務，單筆貸款額度將提高至1000萬(wan) 元。

　　1.1億(yi) 元貸款惠及51家科技企業(ye)

　　所謂“貸款保險”業(ye) 務，實際上就是企業(ye) 為(wei) 了能向銀行貸款，在保險公司給貸款買(mai) 一份保險，以防將來發生壞賬，無力償(chang) 還貸款，由保險公司先行賠償(chang) 損失。

　　“高新區內(nei) 科技型企業(ye) 多，麵臨(lin) 的貸款難題比較典型：有專(zhuan) 利、無抵押。”光穀一位銀行人士介紹，2013年9月，人行武漢分行營管部、武漢東(dong) 湖新技術開發區管委會(hui) ，湖北保監局聯合出台了《武漢市東(dong) 湖國家自主創新示範區科技型企業(ye) 貸款保證保險業(ye) 務操作指引》(以下簡稱指引)。

　　該業(ye) 務適用於(yu) 高新區內(nei) 的科技型企業(ye) ，用於(yu) 申請信用貸款，或者利用知識產(chan) 權、股權、應收賬款、倉(cang) 單等質押品申請貸款。根據指引要求，單筆貸款額度一般為(wei) 信用貸款300萬(wan) 元，其他質押貸款最高不超過500萬(wan) 元。

　　人行武漢分行營管部數據顯示，截至2014年6月末，不到一年的時間裏，共有7家銀行、3家保險公司參與(yu) 進來，共向東(dong) 湖高新區內(nei) 51家科技型企業(ye) ，發放了1.1億(yi) 元貸款，有效解決(jue) 了部分科技型企業(ye) 融資難題。

　　“51家企業(ye) 多是小企業(ye) ，銷售收入不超過3000萬(wan) 元，業(ye) 務領域比較廣，如生物醫藥、激光、光電通信等等。”東(dong) 湖高新區金融辦相關(guan) 負責人介紹，根據指引的要求，貸款利率為(wei) 基礎利率上浮1.2倍，東(dong) 湖高新區財政局還會(hui) 給予基準利率25%的補貼，基本上將企業(ye) 貸款成本控製在了7.2%左右。

　　本周將擴圍大學生創業(ye) 亦可申請

　　記者昨日獲悉，人行武漢分行營管部本周還將下發一份針對“貸款保險”業(ye) 務的補充意見，讓業(ye) 務操作流程更加優(you) 化、覆蓋麵更廣泛。

　　“在貸款辦理過程中，企業(ye) 和銀行機構也會(hui) 碰到各類問題，比如500萬(wan) 的額度較低，利率上浮較少，無法激發更多銀行的積極性等。”人行武漢分行營管部相關(guan) 人士表示，針對這些問題，該部及時對貸款金額、質押品種和適用企業(ye) 範圍等條件進行了修改和補充。

　　該人士表示，首先拓寬了貸款主體(ti) ，“以前隻針對科技型企業(ye) ，現在創業(ye) 大學生也可以申請，隻要在畢業(ye) 5年以內(nei) ”;其次，拓寬了質押物，“以前僅(jin) 限於(yu) 知識產(chan) 權，現在商標權、排汙權、碳排放權都可以拿來質押”;再次，利率可以上浮1.4倍、保費在原有基礎上可上浮2倍;最後，引入了擔保公司，“讓擔保公司和保險公司搭配，將單筆貸款提高到1000萬(wan) 元”。

　　二次把關(guan) 保險公司分擔風險

　　“銀行納入保險公司，就是想讓我們(men) 充當銀行貸款風險的二道把關(guan) 人。”中國人保湖北分公司信用保證保險事業(ye) 部經理羅光源說。作為(wei) 湖北市場上貸款保證保險市場份額最大的公司，中國人保從(cong) 2013年9月開始推行貸款保險業(ye) 務以來，已經在全省範圍內(nei) 放款接近2億(yi) 元，主要集中在武漢市、宜昌、鹹寧三個(ge) 地區。

　　“尤其在湖北的地市州地區，由於(yu) 融資渠道少、當地擔保公司資質不夠好，貸款保證險成為(wei) 中小企業(ye) 主要的貸款渠道。”羅光源介紹，目前人保在地市州地區待啟動項目不下10個(ge) ，每一個(ge) 項目都涉及眾(zhong) 多中小企業(ye) ，單個(ge) 項目貸款額度一般都在1億(yi) 以上。

　　盡管如此，武漢目前的放款額度仍是最高的，幾乎占了七成，“僅(jin) 東(dong) 湖高新就有30多個(ge) 項目，貸款額度基本上在300萬(wan) 以內(nei) 。”羅光源告訴記者，中小企業(ye) 貸款方麵，主流產(chan) 品依然是抵押、質押，以及銀行承擔主要風險。另一方麵，眾(zhong) 多保險公司推出中小企業(ye) 保證貸款險，是企業(ye) 在銀行征信不足的情況下，可以幫助企業(ye) 提高征信，“這種信用貸款未來會(hui) 逐漸成為(wei) 趨勢”。

　　買(mai) 了貸款保險，就意味著風險全部由保險公司承擔?羅光源說：“根據指引規定，一旦出現企業(ye) 無法償(chang) 還貸款，保險公司、東(dong) 湖高新區管委會(hui) 、銀行將按照5：3：2的比例分擔風險。”

　　據悉，到目前為(wei) 止，東(dong) 湖高新區內(nei) 科技型企業(ye) “貸款保險”業(ye) 務並未出現不良狀況。

　　■案例

　　風險共擔成創新政府補貼惠企業(ye)

　　“我們(men) 現在的客戶，已經涵蓋了光電子、生物醫藥、生態農(nong) 業(ye) 、文化創意等多個(ge) 行業(ye) 。”作為(wei) 首個(ge) 吃“螃蟹”的銀行，武漢農(nong) 商行相關(guan) 部門負責人介紹，目前已經有20多個(ge) 客戶成功地借助這種模式，獲得了該行的貸款。截至2014年6月末，該行科技型企業(ye) 保證保險貸款餘(yu) 額6000萬(wan) 元，位居武漢市第一位，占該行科技金融服務中心貸款餘(yu) 額的10%。

　　去年9月，武漢農(nong) 商行對武漢佰美斯醫療科技有限公司以保證保險貸款方式貸款200萬(wan) 元，實現了華中地區銀行業(ye) 保證保險貸款業(ye) 務零的突破。此後，該行成功地實現了對20多家企業(ye) 運用該模式進行貸款，重點選擇經營管理規範、成長性高、市場前景廣的企業(ye) ，對500萬(wan) 元以下融資需求的企業(ye) ，首選保證保險貸款方式。

　　光穀另一家高科技公司，主要致力於(yu) 腫瘤早期診斷技術及儀(yi) 器研發、產(chan) 品銷售。“此前，該公司貸款是通過按揭的形式獲得的。”據介紹，該公司擁有國內(nei) 最先進、成熟度最高的DNA細胞檢測技術，也是國內(nei) 腫瘤早期診斷產(chan) 品生產(chan) 與(yu) 技術服務行業(ye) 的龍頭企業(ye) ，不過，在產(chan) 品的推廣階段，公司不可避免地出現了資金缺口。“這一模式剛好可以運用到該公司。”武漢農(nong) 商行在了解了該公司的情況後，以保證保險方式發放貸款500萬(wan) 元，不僅(jin) 使該公司獲得了貸款，而且資金成本相對較低。

　　“通過這一模式獲得貸款，企業(ye) 獲取資金的成本與(yu) 基礎利率相當。”上述負責人表示，由於(yu) 可以獲得財政貼息和保費補貼，通過保證保險的方式，企業(ye) 的融資成本並不會(hui) 提高。“成本甚至比其他形式的貸款還要低。”多家企業(ye) 負責人表示，目前企業(ye) 從(cong) 銀行融資的普遍成本在9%左右，差不多是基礎利率上浮了40%-50%，而通過保證保險的模式獲得貸款，成本隻在7%左右。

　　據了解，對獲得保證保險貸款的科技型企業(ye) ，東(dong) 湖開發區給予投保費用40%的補貼、基準利息25%的貼息、貸款損失30%的補償(chang) 等扶持政策，創造性地建立了政府、銀行、保險三方風險分擔、基準利息貼息、投保費用補貼的東(dong) 湖示範區科技型企業(ye) 貸款保證保險機製。#p#分頁標題#e#

　　“我們(men) 也在大力推廣，擴大產(chan) 品的受眾(zhong) 。”上述負責人表示，這一模式為(wei) 中小微科技型企業(ye) 的融資打通了新的渠道，實現了金融產(chan) 品創新與(yu) 科技創新的有效結合，對於(yu) 科技企業(ye) ，尤其是成長性科技企業(ye) 尤為(wei) 適用。如果政府的相關(guan) 政策能夠擴大覆蓋麵，銀行也願意將企業(ye) 的覆蓋麵擴大。